功夫不負有心人  信貸打開亮麗門

――農行鄧州市支行強力推進資產業務穩步增長紀略

鄧州網訊  近兩年來，農行鄧州市支行深切體會農行改革中多年緊縮信貸和資產剝離后，資產空心化給自身經營帶來的巨大影響，充分認識資產業務推動整體業務全面發展的重要性，認清形勢，主動出擊，開拓創新，全力營銷，強力推進資產業務穩步增長。自2008年8月至今年7月，已在轄內累計投放各類貸款46000多萬元，現存余額達29000多萬元，貸款總量增幅居全市第一。從而，較好地實現了銀行、“三農”、企業、社會等多方共贏。

理清思路，主動出擊

2008年末，經過七八年的緊縮和股改剝離，鄧州支行的有效貸款基本為零，社會信譽急劇下降，自身盈利能力和其他各項業務舉步維艱。為此，該行領導班子認真學習和領會黨和國家關于農業銀行“面向三農，商業運作”的方針、上級行關于農業銀行“城鄉聯動，全面發展”的戰略，及早把本行的資產營銷工作擺到全行的議事日程，理清思路，主動出擊。農總行“深化和擴大服務‘三農’試點工作會議”之后，該行積極匯報，多方協調，把“南陽市農行金穗惠農卡和‘三農’信貸業務全面啟動儀式”拉到了當地，在社會上造成一定的轟動，在行內形成全面的動員。

該行被省、市分行確立為信貸支持“三農”和金穗惠農卡發行試點行后，積極向當地黨政進行專題匯報。鄧州市委接到該行遞交的《關于對金穗惠農卡發行暨農戶小額貸款發放進行支持的請示報告》后，連續下發了兩個專題文件進行安排和部署，主管市長還專門主持召開了鄉（鎮）書記、鄉（鎮）長會議，把金穗卡發行和“三農”信貸業務開展工作納入鄉、鎮業績考核。

針對經過七、八年“全力清收，審慎放貸”和“集約經營，嚴格管理”，廣大員工已安于（計算機）系統控制下的負債和中間等“小風險”業務經營，對資產經營產生較大“恐懼”和極大“冷漠”的現狀，該行廣泛開展了“嚴格管理與有效發展”大討論，使全體員工充分認識發展資產業務是關系全行生存和發展的迫切所在。

為了切實推動資產業務的有效開展，該行在成立以行長為組長的資產營銷領導小組，將客戶部門劃分為法人業務與個人業務兩大板塊實行專業化管理、團隊化營銷的同時，先后出臺了“三農”、“個貸”及法人貸款等一系列業務開展規劃和考核辦法。按月對各網點信貸業務開展情況和目標完成情況排隊通報，對資產營銷好的除按規定兌現“跟單計價”工資、績效工資外，還在專項獎勵及資源配置方面予以重點傾斜。對工作不力、完成任務差的單位進行督導問責、黃牌警告、誡勉談話、就地解聘等，使廣大員工資產營銷工作積極性得到了有效地調動和提升。

積極探索，全力營銷

在農戶小額貸款投放中，該行先是在經濟基礎好、村兩委班子能力強、愿意為村民貸款服務的行政村，成立以村委牽頭，“五老”（老支書、老村長、老黨員，老軍人、老族長）和農戶代表組成的“三農”業務協理小組，對本行的服務“三農”工作給予有效地協助。之后，為有效解決農村網點覆蓋面低、信息不對稱等問題，在積極探索的基礎上，自2010年3月開始，積極與信用環境好、經濟發展好、資金需求強的行政村進行溝通和協商，按照“村委自愿籌建，農行全面指導”的原則，首先在農村行政村中設立宣傳農行服務“三農”政策、介紹農行金融業務，協助農行開展信息采集和金融需求戶推薦與保證、貸款催收等工作的“三農”金融服務工作站。目前，該行已在本轄區內設立同類工作站8個，使本行的“三農”業務得到了較好的整村推進。止今年7月底，已發行惠農卡3萬多張，累計投放農戶小額貸款及農村生產經營貸款近2億元，現有余額1億3千多萬元。

在法人客戶貸款方面，該行緊盯本市建設經濟強市的工作布局，積極對接地方主流經濟，針對不同時期不同的建設項目及時跟進。對于工業企業和商品流通企業，以產業聚集區為重點，落實“班子工程”，實施對等營銷，深入到各個工業特色鎮進行普查，涉足企業300余家，列入支持對象的市級農業化龍頭企業9家、糧棉油加工企業35家、產業聚集區企業56家、縣域房地產開發企業2家。兩年多來，已累計投放法人貸款2億多元，現有余額達1億6千多萬元。

開拓創新，強化效率

對企業項目營銷與貸款實施實行定時辦結，在貸款手續操作上把每個環節細化到人、限制到時。去年11月，對寶源建材投放的首筆500萬元貸款就實現了申請次日報審、獲批次日發放。對鄧州花洲建材有限公司4600萬元有條件貸款承諾函的辦理，正常情況下需要耗時近一個月，卻創造性的用三天時間就辦結了。  

對轄內中小企業分別營銷不同的信貸產品、采取相應的擔保方式。對符合條件的中小企業積極介入，辦理小企業簡式貸款5戶645萬元。對不符合我行信貸政策的棉紡織企業，積極協調鄧州市中小企業擔保公司，由擔保公司提供存單質押擔保，辦理權限內的低風險業務，累計辦理低風險存單質押貸款業務2379萬元、余額1619萬元。

在法人貸款營銷中因事制宜，特事特辦。今年6月份， 該行針對河南奇春石油公司具有良好成長性，但不能提供土地、房產作抵押擔保的情況，深入調查，充分論證，最終以成品油存貨質押方式，一次性對其發放1.2億元流動資金貸款。項目的成功實施，不僅為該行帶來400多萬元的利息收入，并實現投行等中間業務收入70多萬元。

對農戶小額貸款擔保難、風險高的特點，積極探索了“國家公職人員+農戶”、“優質個人客戶+農戶”、“財產抵押+農戶”及“多戶聯?！钡饶Ｊ?，有效解決了農戶貸款難問題。

功夫不負有心人，資產業務發展打開了亮麗門。資產業務的快速、有效發展，使該行的社會信譽得到了空前的提高，本行的各項工作受到了地方黨政和廣大群眾的大力支持和熱烈歡迎。至今年7月底，該行各項存款已達27.7億元，比過去30年增存總量還多，2005―2010年6月共實現利潤7927萬元，年均盈利1600多萬元。